바람이 부는 대로,

주식에 관심을 갖고 투자를 하다 보면 예상치 못한 유혹에 빠지게 되는 순간이 없지 않습니다. 그중에서도 조심해야 할 것은 바로 폰지사기랍니다. 요즘은 특히나 트위터, 페이스북, 인스타그램, 유튜브 등의 SNS가 발달되어 있어서 각기 다른 공간에서 활동하며 주식 고수로 칭해지는 사람들이 상당한데요, 거액의 수익을 끊임없이 인증하는 모습을 부러워하며 투자비법을 배우고픈 마음에 친분을 쌓으려다 오히려 돈을 잃을 수도 있으니 주의하는 일이 필요해요.

참고로 폰지사기란, 피라미드식 다단계 사기수법을 뜻하는 용어입니다. 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 본인이 벌어들인 수익금인양 배당금 및 이자의 형식으로 돈을 지급해 나가는 금융사기를 지칭하는 단어로써 1920년대 미국 찰스 폰지가 벌인 사기 행각으로부터 유래된 것이 특징이에요. 폰지사기는 폰지게임이라고도 불린다고 해요.

이탈리아인 찰스 폰지는 국제우편 요금을 지불할 때 대체수단으로 사용되는 국제우편쿠폰의 환율이 전쟁 후에 크게 변화했음에도 전쟁 전의 환율로 교환된다는 사실을 알게 됩니다. 그리하여 일단 해외에서 국제우편쿠폰은 대거 매입한 뒤, 미국에서 유통시켜 차익을 얻고자 이와 관련된 사업을 구상하기에 이르러요. 

그렇게 투자자를 모아서 45일 후 원금의 50%, 90일 후 원금의 100%에 이르는 수익을 지급하겠다 선언했고, 실제로 약정된 수익금이 제때 들어오자 투자자들은 재투자를 하면서 지인들까지 끌어모아 2차 투자자 모집 역시도 성공적으로 마무리가 돼요. 이에 따른 소문이 미국 전역에 퍼져서 투자자들과 더불어 투자 총액 역시도 어마어마한 규모로 늘어나 폰지는 갑부의 자리에 오릅니다.

하지만 나중에 투자한 사람의 돈으로 먼저 투자한 이들에게 수익을 건네는 금융피라미드였고, 보스턴우체국에서 제기한 의혹으로 말미암아 투자자들이 투자금을 회수함에 따라 폰지의 사업은 몰락의 길을 걷게 돼요. 결국 폰지는 사기혐의로 구속되지만 보석으로 풀려난 후에도 정신을 차리지 못하고 같은 방식의 사기 행각을 벌이다 체포돼 징역형을 선고받고야 맙니다. 덕분에 폰지는 금융피라미드의 원조로 자리잡았고, 지금까지도 '폰지사기'는 다단계 금융사기를 가리키는 말로 통용되고 있습니다. 

참고로 폰지가 금융사기의 원조로 이름을 날린 후, 시간이 흘러 버나드 메이도프 사건이 발생하여 다시금 폰지사기가 회자되는 일이 생기게 됩니다. 버나드 메이도프는 미국 나스닥증권거래소 회장을 지낸 인물인데 2008년 12월에 미국연방수사국인 FBI에 금융사기로 체포되었습니다. 

1960년에 본인의 이름을 내건 증권사를 세워서 신규 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익금을 나눠주는 형태로 무려 20년 동안 650억 달러에 달하는, 미국 역사상 최대 규모의 폰지사기 행각을 벌였던 버나드 메이도프는 2021년 4월에 불명예를 안은 채로 82세의 나이로 세상을 떠났습니다. 2009년에 150년형을 선고 받고 감옥에서 복역 중이던 상황에서요.

저는 주식투자를 하면서 폰지사기라는 단어의 의미와 유래를 처음 알게 됐는데, 주식을 포함해 가상화폐나 부동산 등의 금융자산과 관련된 부분에서 생겨나는 사건이라고 해서 주의를 할 필요가 있겠다는 생각이 들었습니다. 안 그래도 최근에 관심있게 봐왔던 SNS 속 주식고수들이 폰지사기에 연루된 것을 봐서 고개를 내젓지 않을 수 없었다지요. 

그런 의미에서 주식투자로 손실이 아닌 수익을 얻고픈 마음에 명성이 자자한 주식고수들의 SNS를 보며 공부를 하는 것까진 괜찮지만, 투자금을 맡기라는 얘기에는 현혹되지 말기를 바라는 바입니다. 올바르지 못한 방법으로 벌인 일은 언젠가는 탄로나기 마련이고, 그에 따른 책임은 본인이 져야 하니까요. 폰지사기를 벌인 당사자는 그에 합당한 죄값을 치뤄야 할 테고, 돈을 맡긴 투자자는 투자금을 회수하지 못할 상황을 감수하거나 돈을 받더라도 오랜 시간을 기다려야 할 겁니다.

SNS를 통해 보여지는 일상의 단면만으로 누군가를 판단해서는 안 되며, 돈 거래는 신뢰가 바탕이 된 상태에서만 이루어져야 함을 기억해 주세요. 마찬가지로 주식투자에 있어서도 요행을 바라지 말고, 분석을 거듭하며 자신만의 원칙을 세워서 수익을 획득해 나가기를 간절히 소망해 봅니다.  

지금까지 주식투자 시 조심해야 할 폰지사기의 유래 및 버나드 메이도프 사건에 대하여 알아봤습니다. 재테크와 관련된 투자를 하는 분들이라면 앞서 언급한 용어와 사건을 기억하며 신중하게 수익을 위해 나아가시길 바랄게요. 

돈을 모으기 위한 재테크 수단의 일환으로 꽤 많은 인기를 끌었던 것이 바로 펀드라고 할 수 있습니다. 그러나 펀드투자로 돈을 모으는 것 역시, 이미 알려진 것처럼 많은 노력이 필요하다는 사실을 우리는 경험을 통해 깨닫는 것이 가능했습니다. 

저도 펀드투자 열풍이 일어났을 때 몇 종류의 펀드에 투자를 했었는데, 투자하던 펀드 하나를 생각보다 빠르게 처분해야 해서 속이 쓰렸던 경험을 맛보기도 했던 기억이 나요.

이러한 펀드의 가장 큰 특징은 직접투자가 아닌 간접투자 상품이라는 점으로, 직접 투자시기와 대상 등을 판단하는 것이 아니라 전문간에게 맡겨 투자를 대신한다고 생각하면 됩니다. 

그런 의미에서 일단 오늘은, 펀드투자의 장단점을 파악해 보는 시간을 가져볼까 해요. 장점과 단점을 미리 알아본 뒤에 투자를 결정하는 것이 가장 현명한 방법일 테니까요. 

* 펀드투자의 장점 *

부도의 위험이 없고 본인의 투자성향에 따른 선택으로 소액 투자가 가능하며 투자금을 분산투자해 위험을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 철저한 관리 감독이 이루어져 투자원칙만 잘 지키면 꾸준히 수익을 경험하는 것이 어렵지 않습니다.

펀드의 경우에는 자금을 빌리는 것이 아닌, 돈을 모아서 하는 투자이기 때문에 원금손실의 위험은 있지만 부도의 위험은 없는 안전성을 가진 상품이에요. 또한, 자금사정의 변화와 주식 시장에 변동에 따라 펀드매니저가 투자금을 여러 종류의 채권이나 주식에 분산투자함으로써 투자의 위험을 줄이는 것이 가능하답니다.

감독당국의 철저한 관리, 감독이 이루어짐은 물론이고 내부기능 강화로 사전사후 감독을 철저히 함으로써 안전성을 보장받을 수 있다는 사실!  

소액자금으로도 고가주의 투자를 실행할 수 있으며, 안정적인 MMF부터 위험이 높은 주식형 상품까지 투자자의 성향에 따란 상품 선택, 가입이 가능한 것이 장점이에요.

마지막으로, 펀드투자 초기에 생각해 놓았던 용도나 목표금액에 따른 원칙만 잘 지켜준다면 수익을 꾸준하게 실현할 수 있어서 좋은 상품이 바로 펀드입니다. 

* 펀드투자의 단점 *

복잡한 구조의 펀드에 투자함에 있어서 원금손실의 가능성을 감수하고 수수료 지불 및 투자에 따른 책임과 환매의 부담을 안고 가야만 합니다.

펀드는 앞서 이야기한대로 전문가를 고용해 간접투자를 하는 상품이기 때문에 그에 대한 수탁보수 뿐만 아니라 상품판매를 한 회사에 대한 판매수수료까지 지급해야 하는 단점이 존재해요.

투자에 있어서의 모든 책임은 투자자 자신이기에, 운용실패에 대한 책임도 투자자가 부담해야 하며 생각보다 다양한 형태의 펀드가 지닌 복잡한 구조와 상품의 정확한 이해 없이 투자를 하면 위험에 노출될 가능성이 크다는 사실을 인지해야 하겠습니다.

저축이 아닌 투자의 개념이므로, 은행의 확정금리와는 달리 원금손실을 감암해야 할 뿐 아니라 긴급자금 마련이나 단기투자에 부적절해 환매를 할 경우의 세금구조가 복잡하다는 사실을 알고 있는 것이 좋습니다.

생각보다 따져봐야 할 것이 많은 펀드투자. 그러나, 모든 투자가 이런 면에 있어서는 공통점을 가지고 있다고 봐도 무방할 거예요. 

투자에 있어서 위험을 감수하면 그에 따른 수익이 찾아온다는 것을 우리는 알고 있으니까 말이죠. 일단, 펀드투자의 장단점을 파악한 뒤에도 결심이 섰다면, 그때부터는 제대로 펀드투자에 뛰어들기 위한 준비를 하는 것이 좋겠습니다. 

가만히 있는다고 해서 돈이 모아지는 것은 아니니! 이때 필요한 것이 바로 투자라는 사실을 머리 속에 새겨두기를 바랍니다!

요즘 출시된 적금 중에서 가장 핫한 상품이 뭐냐고 묻는다면, 주저하지 않고 이렇게 말하겠어요. 그것은 바로, 카카오뱅크 26주 적금 챌린지라고 말이죠. 원하는 금액을 정해 소액부터 차곡차곡, 26주 동안 매주 저축해서 만기를 달성하는 것이 바로 이 상품의 최종 목표랍니다. 

단순히 적금을 통해 목돈을 마련하는 것이 아니라, 이벤트에도 자동으로 응모가 돼서 일석이조의 효과를 누릴 수 있다는 점이 카카오뱅크 26주 적금의 특징입니다. 신규 가입자를 대상으로 카카오프렌즈 인형을 캐릭터별 100명 추첨으로 증정할 예정이라고 하니 이 또한 해볼만 하지 않나 싶어요. 물론, 경쟁률은 어마어마하겠지만요.

그렇기 때문에, 26주적금에 가입할 때 캐릭터를 선택하는 것이 매우 중요합니다. 왜냐하면, 선택한 캐릭터에 맞는 인형을 당첨자에게 증정하기 때문이에요. 총 여덟 캐릭터 중에선 라이언과 어피치가 박빙일 것 같이 보이긴 하는데, 저는 다 귀여워서 한참 고민을 하게 되더라고요.

참고로 라이언, 어피치, 제이지, 네오, 무지, 프로도, 튜브는 사진과 같은 리틀프렌즈 25cm 사이즈 인형이 배송되고요. 콘은 15cm 피규어를 보내준다고 하니 이 점을 기억해 주시면 되겠습니다. 응모 가능한 기간은 2018년 7월 20일 금요일까지예요. 

캐릭터 선택은 인형 선물도 선물이지만, 이름 옆에 쓰여진 적금의 의미에 공감이 되는 카카오 프렌즈가 많아서 결정의 시간이 길어질 수 밖에 없었답니다. 다 맞는 말이긴 하니까 말이죠. 하하! 

저는 그중에서도 튜브와 콘 중에서 고민에 고민을 거듭했답니다. 전혀 생각지도 못했던 적금 가입이었기에, 있는 돈을 짜고 또 짜내야 했을 뿐만 아니라 티끌모아 태산을 만들어야 했기 때문이에요. 

뿐만 아니라 두 캐릭터 모두 아끼기에 조금 더 집중력을 발휘함으로써 심혈을 기울여 보았습니다. 

그리하여 제가 선택한 카카오프렌즈는 튜브! 아무래도 '짜고 또 짜서'라는 설명이 저의 심금을 울리기에 충분했다고 봐도 되겠습니다. 인정!

이렇게 무사히 캐릭터를 고른 다음에는 일주일에 얼마씩 증액해서 적금을 넣을지를 결정하기 위해 다시금 고뇌의 시간을 가졌답니다. 시작 금액은 각각 1천원, 2천원, 3천원으로 소액이라 부담이 없지만 한 달에 한 번이 아니라 일주일에 한 번씩, 그리니까 한 달에 총 4번 적금을 넣어야 한다는 점에서 어느 정도는 감수를 해야할 부분이 존재하기에 신중할 필요가 있었어요. 

그렇게 고민하다가 2천원으로 시작하는 카카오뱅크 26주 적금 챌린지에 도전하게 되었습니다. 일주일마다 자동이체로 필요한 금액이 알아서 입금되게 해놨기에, 미리 통장에 돈을 넣어두기만 하면 알아서 돈이 쌓이는 셈이니 일단은 설레는 마음으로 만기일을 기다려 보려고 합니다.

가입에 앞서 알아두셔야 할 점으로 적금의 금리 또한 잊지 마셔야겠어요. 카카오뱅크 자유적금의 한 종류로 등장한 26주 적금은 6개월 남짓한 시간 동안 돈을 모으게 되는 통장인데 기본 금리는 1.8%랍니다. 저는 일단 돈을 빠르게 모을 수 있게 해주는 상품이라 가입한 것이므로 금리 자체는 크게 신경쓰지 않았습니다. 

덧붙여, 26주 챌린지를 모두 마치고 나면 손에 쥐게 되는 만기 금액은 1,000원의 경우에는 351,000원 / 2,000원은 702,000원 / 3,000원이면 총 1,053,000원으로 백만원에 육박하는 돈을 통장에서 만날 수 있게 되는 것이 장점이에요. 이게 가능한 이유는 매주 증액되는 적금의 특징을 이용한 상품이기 때문입니다.

위에 첨부한 이미지는 2천원을 선택해 저축할 경우에 1주부터 4주까지 넣게 되는 금액을 요약한 거예요. 1주에 2천원, 2주에 4천원, 3주에 6천원, 4주에 8천원을 넣게 되면 한 달에 2만원이 쌓이게 됩니다. 문제는 점점 더 만기일에 가까워질수록 입금해야 하는 돈이 커지기 때문에 이를 고려해야 한다는 점이에요.

예를 들어 3천원을 선택한 분들이라면 마지막 4주차엔 23주 72,000원 / 24주 7,4000원 / 25주 76,000원 / 26주 7,8000원으로 30만원에 달하는 목돈이 한꺼번에 나갈 수 밖에 없으니 미리 이에 맞는 계획을 세워줘야 한다는 거죠. 6개월에 백만원을 모은다는 건 역시 쉬운 일이 절대 아님을 깨닫게 되었습니다.

저는 30만원은 조금 약한 것 같고, 100만원은 마지막주에 다다라 한꺼번에 목돈이 빠져나가는 걸 감당하기 힘들 것 같아 2천원으로 결정했는데 만기를 위해 지금부터 조금씩 준비를 해두려고 합니다. 모은 돈으로 하고 싶은 일이 꽤 많은데, 일단은 26주가 지나봐야 확실하게 마음을 먹을 수 있을 것 같아요. 하지만, 상상하는 것만으로도 기대가 돼서 매우 즐거운 건 사실입니다^^

주거래통장은 아니지만 비상용으로 활용하기 딱 좋은 카카오뱅크에서 좋은 적금 상품을 만나게 되어 행복합니다. 카카오프렌즈 캐릭터 인형은 기대를 하지 않는 편이 나아 보이지만, 만기일에 확인하게 될 적금의 액수 만큼은 확신해도 되니까 일단은 마음 편히 먹고 꾸준히 증액해서 돈을 모아 보도록 해보려고요.

카카오프렌즈를 좋아하는 분들이라면, 카카오뱅크 26주 적금 챌린지로 알뜰하게 저축해 쏠쏠히 쌓인 목돈으로 마음 속에 간직해 둔 위시리스트를 달성해 보면 어떨까 싶네요. 상상만으로도 웃음이 멈추지 않네요. 튜브야, 26주 동안 잘 부탁해+_+

주식 거래를 위해 계좌 개설까지 마치셨다면,

HTS로 불리는 홈트레이딩시스템(Home Trading System) 설치로

인터넷이 접속되는 곳이라면 어디에서는 매매가 가능해집니다.

HTS란,

개인 투자자가 자신이 원하는 공간에서

주식을 거래할 수 있도록 마련된 프로그램이에요.

매매를 포함한 정보 검색 또한 할 수 있어 유용합니다.

증권사에 따라 HTS의 기능이 조금식 다르고

장단점 또한 존재하므로,

계좌 개설 전에 미리 알아보고 원하는 프로그램이 있는 곳을

선택하는 것이 좋아요.

저는 키움증권에서 주식을 거래하기 때문에

인터넷을 통해 영웅문4를 다운받아 설치해 사용중입니다.

다른 증권사로 갈아타지 않고 한 곳을 꾸준히 애용하는 것은

나름의 게으름일 수도 있겠으나

저 같은 주식초보도 어렵지 않게 

주식을 사고 팔게 시스템이 되어있다는 장점이 

큰 역할을 했다고 생각됩니다.

뭐 개인적으로는, HTS 명칭도 마음에 들고요~

초보 투자자에서 전문 투자자까지 

최적의 매매환경을 제공한다는 말은

경험자의 입장에서 진실이라고 이야기하고 싶네요.

키움증권의 홈트레이딩시스템은 PC에서 사용하게 될 경우에는 영웅문4,

스마트폰을 통해 어플로 접속하면 영웅문S라는 이름을 지니고 있으니

참고하셔서 간단하게 설치해 주면 된답니다. 

앞서 커다란 전체화면을 통해 보여졌던 것이 영웅문4,

이제부터 만나보게 될 작은 이미지들은 

영웅문S 어플의 화면이라는 점을 기억해 주시면 좋아요~

영웅문S에 들어가 주식->주문 카테고리에서

매수와 매도를 자유자재로 할 수 있고요.

관심종목 또한 종목 편집을 통해 

한눈에 보기 좋게 확인이 가능합니다.

종목에 따른 현재가, 등락, 거래량 등을

비교하면서 볼 수 있어요. 

종목의 현재가와 차트 또한 

요렇게 살펴보실 수 있습니다. 

일단 설치하셔서 하나씩 직접 눌러 보면서 

적응하는 것이 가장 좋은 방법이니

직접 경험해 보시기를 바라는 바입니다.  

PC와 스마트폰에 홈트레이딩시스템까지 설치하셨다면,

여러분들의 주식 거래는 이미 시작된 거라고 봐도 무방합니다.

그러니, 이제부턴 함께 해보아요~ 

언제 어디서든 HTS로 손쉽게 주식거래 시작!^^

새해가 밝아오면 나이를 한 살 더 먹는 것과 동시에

미래에 대한 계획을 세우느라 바빠지는 것이 사실인데요,

특히 혼자 살아가는 싱글족이 늘어남에 따라

싱글 재테크가 각광받고 있다고 봐도 과언이 아니에요.

함께여도 좋지만 혼자서도 즐겁게 살아갈 수 있다면

그거야말로 최고의 행복일 테니,

혼자라도 괜찮은 싱글 재테크를 통해

평생 계획을 세워보는 건 어떨까요? 

지금은 비록 혼자이긴 하나 

결혼을 생각하는 싱글남녀라면,

이와 관련된 재무설계까지 한꺼번에

미리 목표를 설정해 두면 더 좋습니다 :) 

특히, 기간별 재무설계 지원센터에서는

개개인의 상황과 더불어 계획기간에 따른 재테크 설계가 가능해

보다 합리적인 포트폴리오 작성이 가능한 것이 장점이에요.

종자돈 만들기로부터 시작해 

경제적 자립, 결혼, 출산을 통한 자녀 교육금,

목돈마련, 노후 준비 등

본인의 현재 위치와 연령별, 경제적 상태에 따라

재무설계가 진행되니 고민하지 않으셔도 된답니다.  

잉여자금의 효율적 관리를 위한 20대 미혼여성의 경우,

결혼 자금 마련을 위한 5년 계획과

투자 재테크 자금 마련을 위한 10년 계획이 눈에 띕니다. 

투자가 아닌 필수로 사용해야 하는 자금 마련이 목표이므로

안정성을 기반으로 제시한 플랜이 촘촘하게 짜여진 것을 확인할 수 있어요. 

30대 중반 미혼남의 경우,

은퇴준비를 위한 재무계획을 요청했기에 

이와 관련된 포트폴리오를 제시했어요.

교통사고로 인한 후유증과 더불어

노후의 불안감이 커져 있는 상태였기에

이와 관련된 대책이 급선무였습니다.

관리를 전혀 받지 못하고 있는 상품은

펀드키퍼를 통한 관리를 통하여

미래를 위한 종자돈 및 추후 연금 전환 유도로

노후 걱정을 덜 수 있는 플랜을 마련했습니다.

40대 미혼남은 돈을 많이 벌지만 저축이 안 되는 상황이었던 만큼,

단기 자금과 장기 자금으로 나누어

목적 자금을 제시해 저축에 힘쓰도록 제안함으로써 

효율적인 재무 관리를 도왔습니다.

통장의 구분이 없고 제대로 된 계획 없는 돈의 사용이 큰 문제였는데,

앞으로는 목적이 분명한 자금 설계로

평생 만족스러운 재테크를 실천할 것으로 예상됩니다. 

기간별 재무설계 지원센터에서는

위와 같은 방식으로 

5년, 10년, 20년, 평생 계획의 기간에 따른

재무설계 포트폴리오를 무료로 제공합니다.

혼자 살다 보면 때때로 재무관리가

마음 먹은대로 안 될 때가 많은데,

이럴 때 필요한 것이 바로 포트폴리오라는 생각이 들더라고요. 

특히, 현재 아무런 계획이 세워지지 않았다면

고민하지 말고 기간별 재무설계 지원센터의 문을 두드리세요.

상담을 통한 현재 상황 파악을 통해

보다 만족스러운 답안을 만나보실 수 있을 거예요.

[기간별 재무설계 지원센터] ☜ 재테크 포트폴리오 무료로 받으러 가기

올해부터는 지금까지와는 다르게,

보다 똘똘한 연령별 싱글 재테크로 

행복한 시간 보내 봐요.

기간별 재무설계 지원센터와 함께라면 걱정하지 않아도 돼요!

우리가 살아가는 동안 어떤 일이 벌어질지 모르기 때문에

만일을 위한 위급 상황에 대비하고자

대한민국 국민이라면 하나씩은 필수로 소지하게 되는 것이

 바로 보험 상품이 아닐까 싶어요.

그러나 무분별한 보험 가입은 오히려

의미없는 과소비로 전락하게 된다는 사실!

이러한 이유로 보험 재설계를 통한

현명한 보험료 재테크가 필요한 거랍니다.

현재 많은 사람들이 관심을 갖고 있는 것이 바로 재테크인데요,

이러한 의미에서 생각해 볼 때 보험료를 아끼는 것만으로도

충분히 재테크에 도움이 된다는 사실을 기억해 두셔야 하겠습니다.

오히려 과도한 보험료 납입으로 인한 지출이

재테크를 방해하고 있는 것은 아닌지 생각해 볼 필요가 있다는 거죠.

* 보험 리모델링을 위한 4가지 필수사항 * 

그런 의미에서 가장 먼저 확인해야 할 것이 바로

위에서 설명하고 있는 4가지 필수사항이에요.

보장성보험 리모델링을 위해서는

사망보장, 의료비보장, 암보험보장, 배상책임보장에 따른

체크사항을 꼼꼼하게 살펴본 후에

보험 재설계에 도입하시는 게 좋습니다.

그중에서도 특히 수입에 비해서 보험료에 많은 비용을 지출하고 있다거나

보장범위가 충분치 않은 보험에 가입해 필요한 보장이 빠져 있다거나

보험 기간이 짧은 상품에 가입했다거나

중복되는 보장이 존재하는 보험에 가입했다면

보험 재설계를 통한 보험료 다이어트 전략은 필수라고 할 수 있을 것 같습니다.

이러한 보험 리모델링을 위해서는 금융 라이프에 대한 철저한 분석,

이를 통해 절약되는 비용으로 재테크가 가능한 포트폴리오 연구,

본인의 금융자산 및 활동에 대한 파악 필수,

금융 멘토를 통한 플랜 수립과 데이터 확보,

현실적인 방법의 재테크를 선택하는 것이 포인트라고 볼 수 있습니다.

이를 통한 우리의 목적은 보험료를 단순히 줄여 절약하는 것이 아닌,

본인에게 알맞는 재무설계와 포트폴리오로 자산을 늘려가는 것이기 때문입니다.

그런 의미에서 생각지도 못한 사이에 보험료로 우수수 빠져 나가는 금액을

지금부터라도 아낌으로써 보다 현실적인 재테크 전략을 수립해 보시면 어떨까요?

특히, 급여가 많지 않은 직장인을 포함해 가족보험을 고민 중인 분들이라면

보험 리모델링은 꼭 필요할 수 밖에 없으니까요.

다양한 분들의 분석 사례를 참고하면

더 많은 도움이 될 거라고 생각됩니다.

현재의 상황에 따른 재설계에는 모두 차이가 있으니

참고하시면 좋겠어요~

절감된 보험료와 현명한 재테크,

아직 늦지 않았습니다!

한국리더스 보험료 재테크 센터에서는

능력 있는 재무설계사들의 재무설계 진행을 통해

보험 리모델링 요청 및 재무설계 요청은 물론이고 포트폴리오 역시

무료로 제공하고 있으니, 이 기회를 통해 제대로 된 재테크를 시작하면 좋겠죠?

바로 지금부터요! 

친절한 상담을 통한 분석과 포트폴리오로

현재의 문제점을 해결하고 행복한 미래를 준비하시길 바랄게요.

[한국 리더스 보험료 재테크 센터] ☜ 보험료 절감을 통한 재테크 1:1 상담 받으러 가기

자산을 불려감으로써 안정적인 노후생활을 즐기기 위해 새해부터 재테크에 힘쓰는 분들이 많으실 텐데요,

특히 결혼 후 집안 살림을 책임지고 있는 전업주부라면 현재 뿐만 아니라

미래를 위한 고민이 이만저만이 아니실 것 같아요.

그런 의미에서 오늘은 전업주부를 위한 현명한 재테크 노하우에 대해 알아볼까 합니다.

전업주부를 위한 현명한 재테크 노하우,

그 첫번째는 인생의 동반자와 함께 계획을 수립하는 거예요.

현실을 토대로 미래를 전망해 남편과 아내, 두 사람이 함께 노후계획을 수립해야만

보다 안정적이면서 여유로운 자금 운용이 가능해진답니다.

단 한사람의 의사결정이 전부가 아닌,

두 사람의 합의를 통해 재테크를 시작하는 것이 좋습니다.

 두번째로 중요한 것은 바로 자녀의 경제적 독립시기를 정하는 거예요.

자녀를 위한 경제적 지원을 미리 생각해서

경제적 독립시기를 정해 놓게 되면 그로 인해 노후준비가 빨라지게 되거든요.

현재 성인이 되었음에도 부모님의 경제적 지원에 기대어 사는

캥거루 세대가 많기 때문에 이것을 노후준비의 큰 장애요인이 되는 경우가 많아요.

그러므로, 자녀의 경제적 독립시기를 결정한 후 그에 따른 대비책을 세워두는 것이 좋습니다.

인생의 동반자와 함께 계획을 수립하고, 자녀의 경제적 독립시기까지 정했다면

본격적으로 재테크를 위한 준비를 시작하시면 되겠습니다.

노후에 가장 신경써야 할 의료비는 나이를 먹음으로써 지출이 크게 늘어날 수 있으니

그것을 감안해 35%이상 준비해 두는 것이 좋아요.

단, 건강관리는 필수적으로 해야된다는 사실, 잊지 말아요!

더불어 노후자금은 연금으로 준비하는 것이 현명합니다.

노후대비에 있어서는 목돈이 아닌,

축적되어 있는 스톡자산 보다 캐시플로우가 더 중요하거든요.

연금소득의 세후 금액을 기준으로 적정 노후자금 규모를 설계해 주는 것이 중요해요.

그리고 또 한 가지, 부동산에 올인하지 말 것!

정부의 부동산 세제 강화정책으로 세금부담 및 상속 증여세 대비도 쉽지 않기 때문에

적정규모로 조정해 일정부분 투자는 괜찮지만,

대부분의 자산을 부동산에 투자하는 것은 바람직하지 않으니 참고하시는 게 좋겠습니다.

그런데 사실, 이렇게 말로 표현하는 것보다 실전은 훨씬 어려운 게 사실이잖아요.

이럴 땐 전업주부를 포함한 주부님들에게 해답이 되어줄

한국재무설계센터의 도움을 받는 것이 효과적이에요.

다른 건 몰라도, 돈과 관련된 문제는 신중함과 더불어 정보 수집의 능력이 관건이므로

이 점과 관련해서는 관련 직종 종사자들의 힘을 믿어보시면 어떨까 싶어요.

평범한 사람들이 보다 나은 노후생활을 보낼 수 있도록 도움을 주는 한국재무설계센터에서는

주부 재테크는 물론, 노후대책 및 은퇴설계 자녀교육자금 등,

현재 주부님들이 고민하는 재무설계 상담을 무료로 진행하고 있으니

그동안 털어놓지 못했던 재테크에 대한 걱정을 이곳에서 털어놓아 보시면 어떨까 싶어요.

해당분야의 수석 재무설계사들을 통해

무료재무설계 및 포트폴리오 제공까지 전과정이 무료로 진행되니

이 또한 재테크에 힘을 실어주는 전략이라고 믿으셔도 좋겠습니다.

그런 의미에서 새해부터는 한국재무설계센터와 함께

현명한 재테크 전략으로 금전적으로도 풍성한 하루하루 보내시길 바랄게요!

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- 본 포스팅은 해당업체로부터 소정의 원고료를 지급받아 작성되었습니다 -

직장생활을 시작하면서부터 매달 지출하는 돈 중에서 보험료로 나가는 비용 또한 무시할 수 없는 게 사실인데요,

미래를 위한 준비의 일환으로 보험에 가입하는 것은 괜찮지만

그렇다고 해서 무작정 보험에 목숨을 걸 필요는 없다는 것을 알아두셨으면 좋겠어요.

이런 이유로, 우리에게 꼭 필요한 것 중의 하나가 보험 리모델링이라고 볼 수 있겠습니다.

보험 리모델링이란, 나에게 필요하지 않은 보장을 정리함과 동시에

반드시 필요한 보장 설계를 추가적으로 하는 것을 말합니다.

시대가 변할 때마다 관련 법규가 바뀌고 그로 인해 변화하는 것이 보험이므로,

보험 리모델링 또한 우리가 살아가는데 있어 필수적으로 해야 할 재테크 중의 하나라고 생각하시면 된답니다.

그럼 지금부터, 보험 리모델링이 필요한 이유에 대해서 알아볼게요!

우리나라 사람들의 경우에는 대부분 보험에 대한 충분한 지식을 가지고 있지 않은 채로

설계사를 통해 보험에 가입하는 것이 가장 큰 문제랍니다.

그로 인해 보험료 뿐만 아니라 보장기간 및 보장범위가 문제가 되는 경우가 많아요.

이때 필요한 것이 바로 보험 리모델링으로,

이미 가입한 보험을 본인에게 적합한 포트폴리오로 재구성하는 일을

보험 리모델링을 통해 실행에 옮겨야만 합니다.  

그렇다면 여기서 과연, 보험 리모델링이 필요한 사람은 과연 누굴까요?

첫째, 보험료가 부담스럽다면!

필요에 의해 보험에 가입했음에도 불구하고 중복보장이나 과한 가입으로 인해 보험료가 부담스러울 경우에는

비슷한 보장을 해주는 보험료가 보다 저렴한 보험으로 리모델링을 하는 것이 좋습니다.

재무설계사들의 경우, 월수익의 10%를 보험료의 적정선으로 보고 있기 때문에 이를 지켜주시는 것이 현명해요.

보험료를 과도하게 납부하고 있다면 가계생활에 무리가 온다거나 중간에 해약을 해야 할 경우가 생기므로

그전에 미리 보험 리모델링을 해두셔야 하겠습니다.

둘째, 가입한 보험의 보장범위가 충분하지 않다면!

계약할 당시에 약정한 특약에 대한 부분만을 보장하는 것이 보험이므로,

빈번히 발생하거나 본인에게 필요한 사고와 질병에 대한 특약에 가입하지 않은 경우에는

보장을 받을 수 없어요.

그러므로, 처음에 보험별로 설계를 하는 시점부터 꼼꼼히 따져본 후 가입해야 합니다.

셋째, 가입한 보장의 보장기간이 매우 짧다면!

보험에 가입하는데 있어서 꼼꼼하게 따져봐야 하는 것 중의 하나가 바로 보험의 만기입니다.

만기가 어정쩡할 경우에는 나이가 많아 보험가입이 거절된다거나

보험료가 매우 높아 보험에 가입하게 되면 평생을 보장받을 생각으로 가입해야 하거든요.

예를 들어, 의료실비보험에 가입을 했으나 80세에 만기가 된다면

80세부터는 의료비에 있어 무방비 상태와 다름 없게 되므로

100세 만기의 의료실비보험으로 리모델링을 해야 해요.

넷째, 보장을 받는 부분이 중복된다면!

보험급은 지급을 하는데 있어 비례보상과 정액보상으로 크게 나눌 수 있어요.

비례보상이란 보험회사에서 약정한 범위 내의 질병이나 상해, 즉 사고가 생겼을 경우엔

여러 보험에 가입했다고 하더라도 금액이 늘어나는 것이 아니라 보험사마다 비례해 보장을 받으므로

피보험자는 하나의 보험을 가입한 것과 같은 보험금을 받게 되는 것을 말해요.

즉, 중복되는 만큼 쓸데 없는 보험료를 낭비하는 셈이 되는 것과 같아요.

그러므로, 중복부분에 대한 확인을 꼼꼼하게 해서 중복이 되는 부분은 리모델링을 통해 보험료를 낮추는 것이 현명합니다.

정액보상이란 진단금과 같이 약정한 금액을 보험사마다 받는 것은 일단 가능합니다.

예를 들어 암보험으로 충분히 보장을 받고 있으며 금액도 충분한데 의료실비보험의 암 특약을 가입한 경우라면

의료실비보험의 암 특약을 제외하고 가입하면 그만큼 보험료의 가격이 낮아지겠죠?

대부분의 사람들이 의료실비보험과 종신보험에 같이 가임되어 있고 여기에 암보험까지 가입하는 경우가 많은데,

이 부분에 대해서는 중복되는 부분의 보장금액을 따져본 후 과하게 느껴지는 경우

리모델링으로 보험료를 낮추는 게 좋습니다.

보험료의 지출 때문에 부담을 느낄 뿐만 아니라 현재 가입되어 있는 보험을 활용조차 못하고 있는 현실에서 벗어나기 위해서는

보험 리모델링으로 보험료 부담을 줄여나가면서 보장 또한 충실히 가져가는 것이 적절합니다.

위와 같은 이유로 보험 리모델링이 필요한 분들이라면, 리더스리치 재무설계와 함께 하세요!

리더스리치 재무설계센터에서는 보험 리모델링이 필요한 분들에게 재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공하고 있어요.

저도 30대가 되고 나니, 지난 20대 보다 보험의 필요성을 절실히 느끼고는 있지만

혼자서 보험 리모델링에 도전하기에는 선뜻 손이 가지 않아 망설여지게 되더라구요.

이럴 땐, 리더스리치 재무설계센터의 무료 상담을 통해 우리에게 꼭 필요한 보험 재무설계와 더불어

포트폴리오를 제공 받아 지금부터라도 보다 현명한 재테크를 하면 어떨까 싶습니다.

저도 보험 가입할 땐 뭣도 모르고 가입했던 적이 많아서,

빠른 시간 내에 제대로 보험 리모델링을 해야 할까 봐요.

혹시라도, 보험 리모델링이 필요한데 어떻게 해야 할지 몰라 고민하고 있다면

리더스리치 재무설계센터와 함께 하시길 바랍니다.

보험 리모델링을 포함한 가계금융과 관련된 재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공하고 있으니,

현재의 상황에 맞는 조언으로 알찬 재무계획 세워 보세요!

재무계획 및 재무설계는 새해가 다가올 때마다 세우는 경우가 많지만,

보다 정확하고 확실한 재테크를 위해서는 매 순간 제대로 된 체크 또한 필수라는 사실을 잊지 말아요~

늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 법, 지금 이 순간이 바로 여러분의 재무 상태를 확인해 봐야 할 때인 겁니다!!!!!

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※ 대학생, 무직자, 개인회생/파산 진행자는 재무설계 진행이 불가능합니다.

* 이 글은 리더스리치를 홍보하면서 소정의 원고료를 제공 받아 작성되었습니다 *

사랑하는 사람과의 행복한 삶을 꿈꾸게 되는 결혼은,

인생 최대의 변화를 불러오는 포인트이자 돈관리에 있어서도 전략을 시도해야 하는 계기라고 볼 수 있습니다.

각자가 서로의 돈을 관리하던 습관에서 벗어나 두 사람이 함께 보다 경제적인 생활을 추구해야 할 필요가 있기 때문이죠.

특히, 두 사람 모두 일을 하는 맞벌이부부의 경우라면,

소득이 높은 이의 연봉을 모두 저축하는 자세를 가지는 것이 좋습니다.

즉, 부부의 총 합산 소득 중에서 최소 50%는 저축을 하는 습관을 들이시는 것이 현명합니다.

저축 금액을 먼저 떼어놓고 소비를 해나가는 선저축 후소비 원칙 또한 지켜주셔야 해요!

맞벌이부부가 효과적인 돈관리를 하기 위해서는,

용도에 따라 저축할 자금을 나눠주시는 것이 하나의 방법입니다.

일반적으로 저축할 자금, 공과금 등 매달 고정적으로 지출해야 할 돈,

용돈이나 경조사비 등 탄력적으로 지출규모가 가능한 돈,

이렇게 세 갈래로 분류해서 자금을 준비하는 것이 좋아요.

돈관리를 위해 자금을 나눠 놓았다면 이제는 본격적인 재테크에 돌입하시면 됩니다.

맞벌이부부를 포함, 모든 이들이 재테크를 하고자 하는 이유는 위의 세가지로 설명이 가능한데요,

재무목표와 금액을 설정했다고 하더라도 계획적인 자금마련 플랜이 진행되지 않을 경우엔

자산을 불리는 것이 생각만큼 쉽지 않으므로 현금의 흐름을 바르게 보는 안목이 필요합니다.

그러기 위해서는 지금부터 제가 알려드리는 두 가지만 기억하시면 돼요.

첫째, 단기 유통 자금 위주의 저축 및 투자패턴을 통해서 목적별 포트폴리오를 구성해 지켜나갈 것!

둘째, 목적자금 마련을 고려해 위험관리, 단기, 중기, 장기 상품을 분석해 보고 본인에게 맞는 상품을 선택할 것!

특히, 투자에 있어서는 안정성과 수익성, 유동성, 비과세 혜택을 고려해 적극적으로 활용하는 것은 필수랍니다.

리치클래스에서는 연령대 뿐만 아니라 여러분의 현재 상황에 맞는 맞춤형 재테크까지 가능하도록 돕는

무료재무설계센터를 운영하며 성공적인 미래 설계를 위한 최상의 서비스를 제공합니다.

맞벌이부부 재테크를 포함해서 내집마련은 물론, 직장인 및 자영업 재테크까지!

여러분의 가계금융에 꼭 맞는 무료 재무설계를 실시하고

포트폴리오까지 무료로 제공하니 새해를 맞이한 기념으로, 이번 기회에

제대로 무료 재무설계 받아서 현명한 돈관리를 통해 자산을 불려보아요~

그런 의미에서 부자가 되는 지름길, 재무설계에 있다는 사실을 꼭 기억해 주세요!

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일적으로 성공하는 여성들이 늘어나면서 골드미스가 증가하는 추세인데요,

사실 남편과 아이가 없다는 사실만 제외한다면 외모, 학력, 경제적 능력 등의

여러 조건을 따져봐도 빠질 것 없는 여성들이 바로 골드미스인 것 같아요.

골드미스터 또한  아이와 아내가 없을 뿐, 골드미스와 마찬가지의 삶을 살아갈 테구요.

그렇기에, 소득의 상당한 부분을 문화생활, 쇼핑, 여행, 자기계발 등 자기만족을 위해

아낌없이 투자할 수 있는 화려한 싱글족의 대명사가 바로 골드미스와 골드미스터가 아닐까 싶습니다.

그러나, 행복한 골드미스와 골드미스터로 살아가기 위해서는 반드시!

소득 관리를 통해 철저하게 미래를 준비하는 자세가 뒷받침되어야만 합니다.

그런 의미에서 행복한 싱글로의 삶을 위한 재무설계 전략을 세우기에 앞서 알아두어야 할

골드미스와 골드미스터 재테크 방법, 지금부터 함께 알아보도록 해요 :)

[골드미스 골드미스터 재테크, 싱글을 위한 재무설계 전략은?]

1. 안정적인 현금흐름 대비에 좋은 종신연금

최근에는 변액유니버셜, 연금보험, 개인연금 등의 다양한 상품이 나오고 있지만,

싱글로의 삶을 영위하며 살기를 결심한 분들의 경우에는

평생 스스로가 안정적인 현금흐름에 대비해야 하기 때문에 종신연금은 필수라고 생각하시는 게 좋겠습니다.

사회활동의 주기가 점점 짧아지고 있는 현재 상황을 감안한다면,

살아 생전에 연금으로 지급받을 수 있어 노후자금으로의 활용까지 가능한 것이 종신연금이므로,

현재는 물론 미래까지 준비하는 차원에서 종신연금은 좋은 해결책이 아닐 수 없겠지요.

2. '티끌모야 태산' 퇴직금의 좋은 예, 확정기여(DC)형 퇴직연금

직장생활을 해 나가다 보면, 언제 받을지 모르는 퇴직금을 잊고 지내게 되거나

몇푼 되지 않는 금액으로 인해서 짜증이 날 때도 있는 게 사실이에요.

이럴 땐, 본인이 직접 연금을 운영하는 방식인 확정기여(DC)형 퇴직연금을 통해

티끌모아 태산을 현실로 만들어 보는 것은 어떨까요?

확정기여(DC)형 퇴직연금은, 납입을 하는 근로자가 운용주체가 되어 금융회사에 적립을 하는 방식이기에

그로 인해 생기는 수익이나 손실을 근로자가 책임을 져야 한다는 위험성이 존재하지만,

위험을 감수한 뒤에는 그만큼의 수익을 기대할 수 있어서

확정급여형의 퇴직연금보다 더 높은 수익을 마주하는 것이 가능한 상품이랍니다.

3. 골드미스 골드미스터 재테크에 꼭 필요한 유동성 계좌 준비

싱글 라이프는 혼자 살아가는 삶을 전제로 이루어지기 때문에,

재무에 관련된 모든 부분을 혼자 처리해야 하는 것이 사실이에요.

그렇기 때문에 돌발상황이 발생했을 경우에도 3~6개월 정도 생활이 가능한 비상자금은

은행의 보통예금보다 금리가 높은 수익율이 기대되는 단기 유동성 상품에 넣어두는 것이 유리합니다.

급한 일이 생겼다고 해서 열심히 모으고 있던 적금이나 보험을 해지하거나 대출을 받는 것 보다는

유동성 계좌를 통해 미리 준비해 두는 것이 현명한 방법이니까요.

4. 질병보험과 의료실비보험의 가입은 필수!

싱글들이 가장 서러울 때는 당연히, 아파서 병이 났을 때일 거예요.

아마도 싱글로 사는 사람들의 가장 치명적인 약점이기도 할텐데, 이러한 상황에 대비하기 위해서는

질병보험과 의료실비보험 하나씩은 가입을 해두는 것이 좋습니다.

특히, 의료실비보험의 경우엔 100세 만기 상품이 많아서

나이가 들어 은퇴를 한 후에도 철저하게 의료비에 관한 부분 만큼은 보장받을 수 있으므로,

필수적으로 준비해 놓으셔야 하겠습니다.

전국민의 절반 이상이 가입했다는 이야기가 나올 정도로 활용도가 높은 의료실비보험, 가입은 필수입니다!

위에서 지금까지 설명한 재테크 전략은 골드미스와 골드미스터가가 늘어나고 있는

요즘 추세를 반영한 모든 싱글들을 위한 지침이라고 보시면 되겠습니다.

즉, 현재 골드미스, 골드미스터의 자격으로 싱글의 삶을 즐기고 있는 모든 분들에게 도움이 되는 재테크 전략이니

참고하셔서 자신만의 자산관리 계획을 세워보시면 좋겠죠?

또한, 본인 스스로 세운 자산 계획에 대한 조언이 필요하다거나 재무설계에 대한 다양한 궁금증을 갖고 계신 분들이라면, 

리치클래스의 무료재무설계를 통하여 본인의 상황과 조건 및 특징에 맞는 포트폴리오를 제공 받아 보시길 권하는 바 입니다. 

여러분이 궁금해 하시는 해당 분야의 수석 재무설계사들이 직접 무료재무설계를 진행하면서

포트폴리오까지 무료로 제공하니 망설이지 말고 상담을 통해 무료 재무 컨설팅 받고,

행복한 싱글 라이프 즐기시길 바래요~!

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