[40대 노후설계] 미래를 위한 은퇴자금 설계 포인트, 안정성이 관건!

 

 

 

40대, 더 이상 노후준비를 미룰 수 없는 나이

 

더 이상 은퇴 후의 미래에 대한 생각을 미뤄서는 안 되는 나이가 바로 40대입니다.

만약, 이 시기를 놓치게 된다면 구조조정 및 건강 악화 등의 이유로

경제활동을 할수 없게 돼 치명적인 곤경에 빠질 가능성이 존재하거든요.

그런 이유로, 저축으로 인한 자금확보의 중요성이 대두되는 연령대가 바로 40대랍니다.

 

20, 30대와 달리 40대의 경우에는 공격적인 투자로 수익률을 높이는 것 보다는

최대한 저축을 늘려 자금을 확보하는 일에 힘쓰는 것이 중요한데요,

특히, 높은 실업률과 저금리, 고물가와 인플레이션, 가계부채 등 모든 여건이 어려운 경제환경 속에서도

자산 규모를 늘리면서 고수익, 고위험의 투자 비용을 줄여나가야만 합니다.

 

씀씀이를 줄여 최대한 저축을 늘리고 공격적인 투자를 자제하는 것이

바로 미래를 위한 40대 은퇴자금 설계 포인트 인 것이죠.

그 중심에는 안정성이 자리잡고 있어야만 한다는 것 또한 잊지 말아야 할 점이겠구요.

 

 

 

 

 

40대 은퇴자금 설계 포인트

 

1. 고수익 자산보다 안전자산 비중을 늘리는 것이 중요

 

40대의 경우, 20, 30대와 달리 리스크가 큰 상품에 투자했다가 원금 손실을 보게 되면

회복할만한 시간적 여유가 없기 때문에 손해 본 금액을 회복하지 못해

노후준비에 치명타를 입는 사태가 발생할 수 있어요.

 

이런 사태를 막기 위해서라도 수익률이 높은 대신 리스크가 큰 상품이 아니라,

수익률이 다소 낮더라도 원금손실 가능성이 적은 상품에 투자하는 것이 옳습니다.

 

2. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3단계 연금구조를 만들어 둘 것

 

경제생활을 꾸준히 해온 40대 부부라면 두 사람 중 한명은 국민연금에 가입되어 있을 테고,

꾸준하게 직장생활을 해왔다면 퇴직연금 또한 준비가 되어 있을 거예요.

그러나 국민연금과 퇴직연금만으로 은퇴 후의 긴 시간을 버텨내는 것은 어려우므로,

은퇴 후 생활비를 위해서라도 개인연금에 반드시 가입하는 것이 좋습니다.

 

즉, 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3단계 구조를 구축해서

여유있는 노후생활을 하는 것이 필요한 거죠.

 

3. 적립식 투자로 만일을 대비해야

 

앞서 이야기한대로 3단계의 연금구조를 갖춰 놓으셨다면,

적립식 펀드에 투자해 기대 수익률을 높이는 것이 좋습니다.

 

국내주식형 펀드 혹은 해외 채권이나 원자재 펀드 등에

적은 금액이라도 꾸준히 분산투자해 자금을 확보해야 하겠습니다.

 

4. 의료비가 해결 가능한 보장성 보험에 가입하라

 

은퇴 후 노후생활을 하게 될 때 지출 항목 중에서 가장 크게 비중을 차지할 것 중의 하나가 바로 의료비가 아닐까 싶은데요,

그러므로 의료비를 해결해 줄 수 있는 보장성 보험에 가입해 두는 것이 좋겠습니다.

 

단, 노후의 은퇴자금을 병원비로 소비해 버리는 일이 없도록 준비하되,

100세까지 살더라도 보험금을 받을 수 있는 상품인지 반드시 확인하시는 것이 필수입니다.

 

100세 시대를 살아가고 있는 상황이니 만큼,

충분히 보장을 받을 수 있는 상품을 선택해야 합니다.

 

<연령계층별 고령인구>

 

 

위의 그래프는 연도에 따른 연령계층별 고령인구를 나타내고 있습니다.

그래프의 추세만 보더라도, 우리가 현재 고령화 시대를 살고 있다는 사실을 실감할 수 있는데요,

앞서 말씀드린 바와 같이 고령화 시대에는 국민연금과 퇴직연금만을도는 노후 대비에 부족함을 느낄 수 있기에

개인연금에 가입해 풍요로운 노후를 대비하는 자세가 필요합니다.

 

재테크 수단이 아닌 노후를 목적으로 하는 것이기 때문에 기대수익률은 낮지만 안정적인 장점이 있는 연금보험!

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