바람이 부는 대로,

돈을 모으기 위한 재테크 수단의 일환으로 꽤 많은 인기를 끌었던 것이 바로 펀드라고 할 수 있습니다. 그러나 펀드투자로 돈을 모으는 것 역시, 이미 알려진 것처럼 많은 노력이 필요하다는 사실을 우리는 경험을 통해 깨닫는 것이 가능했습니다. 

저도 펀드투자 열풍이 일어났을 때 몇 종류의 펀드에 투자를 했었는데, 투자하던 펀드 하나를 생각보다 빠르게 처분해야 해서 속이 쓰렸던 경험을 맛보기도 했던 기억이 나요.

이러한 펀드의 가장 큰 특징은 직접투자가 아닌 간접투자 상품이라는 점으로, 직접 투자시기와 대상 등을 판단하는 것이 아니라 전문간에게 맡겨 투자를 대신한다고 생각하면 됩니다. 

그런 의미에서 일단 오늘은, 펀드투자의 장단점을 파악해 보는 시간을 가져볼까 해요. 장점과 단점을 미리 알아본 뒤에 투자를 결정하는 것이 가장 현명한 방법일 테니까요. 

* 펀드투자의 장점 *

부도의 위험이 없고 본인의 투자성향에 따른 선택으로 소액 투자가 가능하며 투자금을 분산투자해 위험을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 철저한 관리 감독이 이루어져 투자원칙만 잘 지키면 꾸준히 수익을 경험하는 것이 어렵지 않습니다.

펀드의 경우에는 자금을 빌리는 것이 아닌, 돈을 모아서 하는 투자이기 때문에 원금손실의 위험은 있지만 부도의 위험은 없는 안전성을 가진 상품이에요. 또한, 자금사정의 변화와 주식 시장에 변동에 따라 펀드매니저가 투자금을 여러 종류의 채권이나 주식에 분산투자함으로써 투자의 위험을 줄이는 것이 가능하답니다.

감독당국의 철저한 관리, 감독이 이루어짐은 물론이고 내부기능 강화로 사전사후 감독을 철저히 함으로써 안전성을 보장받을 수 있다는 사실!  

소액자금으로도 고가주의 투자를 실행할 수 있으며, 안정적인 MMF부터 위험이 높은 주식형 상품까지 투자자의 성향에 따란 상품 선택, 가입이 가능한 것이 장점이에요.

마지막으로, 펀드투자 초기에 생각해 놓았던 용도나 목표금액에 따른 원칙만 잘 지켜준다면 수익을 꾸준하게 실현할 수 있어서 좋은 상품이 바로 펀드입니다. 

* 펀드투자의 단점 *

복잡한 구조의 펀드에 투자함에 있어서 원금손실의 가능성을 감수하고 수수료 지불 및 투자에 따른 책임과 환매의 부담을 안고 가야만 합니다.

펀드는 앞서 이야기한대로 전문가를 고용해 간접투자를 하는 상품이기 때문에 그에 대한 수탁보수 뿐만 아니라 상품판매를 한 회사에 대한 판매수수료까지 지급해야 하는 단점이 존재해요.

투자에 있어서의 모든 책임은 투자자 자신이기에, 운용실패에 대한 책임도 투자자가 부담해야 하며 생각보다 다양한 형태의 펀드가 지닌 복잡한 구조와 상품의 정확한 이해 없이 투자를 하면 위험에 노출될 가능성이 크다는 사실을 인지해야 하겠습니다.

저축이 아닌 투자의 개념이므로, 은행의 확정금리와는 달리 원금손실을 감암해야 할 뿐 아니라 긴급자금 마련이나 단기투자에 부적절해 환매를 할 경우의 세금구조가 복잡하다는 사실을 알고 있는 것이 좋습니다.

생각보다 따져봐야 할 것이 많은 펀드투자. 그러나, 모든 투자가 이런 면에 있어서는 공통점을 가지고 있다고 봐도 무방할 거예요. 

투자에 있어서 위험을 감수하면 그에 따른 수익이 찾아온다는 것을 우리는 알고 있으니까 말이죠. 일단, 펀드투자의 장단점을 파악한 뒤에도 결심이 섰다면, 그때부터는 제대로 펀드투자에 뛰어들기 위한 준비를 하는 것이 좋겠습니다. 

가만히 있는다고 해서 돈이 모아지는 것은 아니니! 이때 필요한 것이 바로 투자라는 사실을 머리 속에 새겨두기를 바랍니다!

오늘은 펀드의 종류와 차이점에 대해 알아볼까 해요. 펀드의 종류는 투자자산을 투자하는 곳이 어디냐에 따라 크게 주식형, 채권형, 혼합형으로 나눌 수 있어요. 그렇기 때문에 이 세가지 종류를 기본으로 이야기해 보도록 하겠습니다.  

아마 펀드에 투자한 적이 없는 분들이라고 해도 종류에 대해서는 들어본 적이 있을 거예요. 그래서 지금부터는 조금 더 깊게 펀드의 종류에 대한 설명을 곁들이려고 하니, 차이점을 확실히 알고 이로 인해 많은 사람들이 투자하고 싶은 펀드에 뛰어들 수 있기를 바랍니다. 

주식형펀드 vs 채권형펀드

공격적인 펀드로써 맡긴 돈의 60% 이상이 주식이나 주식 관련 파생상품인 옵션, 주가지수 선물 등에 투자되는 것이 바로 주식형펀드입니다. 고위험의 가능성이 있는 반면에 고수익을 기대할 수 있는, 그러므로 공격적인 성향을 가진 투자자에게 알맞은 펀드. 펀드에 모인 돈의 상당 부분이 주식에 운용돼요. 

반대로 방어적인 성향을 가진 투자자에게는 채권형펀드가 어울린다고 보면 됩니다. 주식에 투자하는 대신 자산의 60% 이상을 채권에 투자하기 때문에 원금 손실에 대한 우려가 덜해 안전한 펀드라고 할 수 있어요. 보수적인 투자성향을 갖고 있는 사람들을 위한 펀드가 바로 채권형펀드인데요, 주식형펀드보다 안전한 건 사실이나 고수익을 기대하는 펀드는 아니라는 사실을 기억하면 좋습니다. 

주식+채권 = 혼합형 펀드

혼합형펀드는 이름처럼 주식과 채권의 투자 비율을 적당히 혼합해 만든 펀드랍니다. 주식과 채권에 모두 투자하며 자산배분의 효율성을 유지하며, 채권의 안정성과 주식의 수익성을 동시에 추구해요. 운용비율에 따라 주식혼합형이나 채권혼합형으로 구분이 가능하고, 주식투자의 위험성은 감소, 채권형 보다는 나은 수익을 기대 할 수는 있으나 이것도 저것도 아닌 투자 상태가 될 수 있으니 주의해야 합니다.

혼합형펀드는 어떻게 운용하느냐에 따라 펀드매니저의 능력과 판단에 맞춰 적극적으로 운용하는 액티브 펀드, 특정 지수를 그대로 따라가며 소극적으로 운용하는 패시브 펀드로 나뉘어져요. 펀드매니저의 노력이 많이 들어가 보수가 비싼 게 액티브 펀드고 주식시장의 상황을 그대로 쫓으면 되는 패시브 펀드는 수수료가 상대적으로 저렴하다는 것이 장점이에요. 

저는 투자에 있어서는 안전성 보다는 고수익을 원하는 편이라서 주식형펀드를 선호하는 편이에요. 다만 선호는 하는데, 그것이 고수익으로 이어지기 위해서는 시간이 많이 필요해 보인다는 게 함정이라고나 할까요? 그래서 고민이 많습니다. 

이번 기회에 주식형펀드와 채권형펀드와 혼합형펀드의 차이점을 알게 되었으니 본인에게 맞는 펀드의 종류에 대해 곰곰이 생각해 보세요. 그리고 결심이 서게 된다면 그때에 펀드투자에 도전해 보면 되겠습니다.